Pe măsură ce sărbătorești încă un an în companie sau în corporație, cu siguranță te gândești și că ești tot mai aproape de momentul retragerii din activitate. Și tot acum poți avea și întrebarea firească: „Ce mai pot face pentru a-mi maximiza veniturile la pensie și cum accesez banii investiți?”.
Citește, în continuare, pentru a afla toate informațiile de care ai nevoie despre retragerea banilor din pensia privată. Trebuie să cunoști din timp importanța Pilonului 2 și Pilonului 3 și care sunt pașii pe care să-i faci pentru a te bucura de randamentul obținut din investițiile tale. Nu lăsa acest aspect esențial pe ultima sută de metri – informează-te acum și ia din timp deciziile care îți asigură confortul financiar pe care îl meriți!
- Despre Pilonul 2 și Pilon 3: care e diferența
- De ce să investești în pensia privată Pilon 3 de la NN
- Retragere bani Pilon 2
- Retragere bani Pilon 3
Despre Pilonul 2 și Pilon 3: care e diferența
Pilonul 2 și 3 sunt două soluții esențiale pentru obținerea unei situații financiare prospere după încheierea activității. Totuși, ele funcționează diferit și oferă beneficii distincte. Află în continuare mai multe detalii.
Pilonul 2 – pensia privată obligatorie
Dacă lucrezi și plătești contribuții sociale, deja ai Pilonul 2, chiar dacă nu ai ales conștient acest lucru. Statul a decis să direcționeze o parte din contribuțiile tale către un fond privat, astfel încât să ai mai mulți bani la pensie. Acestea sunt reținute automat din salariul tău brut. Practic, o parte din ceea ce plătești la pensii (CAS) ajunge în contul tău privat, iar diferența rămâne în sistemul public (Pilonul 1).
Important de reținut este faptul că Pilonul 2 este obligatoriu, dar administrat de firme private – nu alegi dacă participi, însă ai posibilitatea să alegi în ce fond sunt investiți banii tăi.
👉Află mai multe despre cum funcționează Pilonul 2 de pensii, în secțiunea de Pensii Private Obligatorii de pe site-ul NN!
Pilonul 3 – pensia privată facultativă
Pilonul 3 este o soluție opțională pentru cei care vor mai multă libertate și un control mai mare asupra pensiei. Contribuția este voluntară – tu alegi dacă vrei să contribui și cu cât. Poți depune bani lunar, trimestrial sau anual, în funcție de bugetul tău. Însă un lucru e cert: cu cât contribui mai mult și mai devreme, cu atât vei avea un fond mai generos la retragere.
În plus, ai și beneficii fiscale – statul îți oferă un avantaj dacă economisești pentru viitor. Poți deduce până la 400 de euro pe an din impozitul pe venit. Practic, economisești bani și îți reduci impozitele în același timp.
Pe scurt, care e diferența?
Dacă ar fi să facem o comparație simplă, la Pilonul 2, contribuțiile sunt realizate automat din salariul tău. La Pilonul 3 tu decizi cât și când depui bani, în funcție de posibilitățile tale financiare și de obiectivele pe care le ai pentru pensie. Dacă alegi NN, poți face asta rapid și digital, din aplicația NN Direct.
Pe scurt, ambele sunt menite să îți ofere siguranță financiară la pensie, dar Pilonul 3 îți oferă mai multă libertate. Potrivit ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară), în 2024 au existat 833.000 de participanți la Pilonul 3.
De ce să investești în pensia privată Pilon 3 de la NN
Vrei să ai un venit mai mare când te retragi? Cel mai bun scenariu este să le ai pe ambele – Pilonul 2 e ca o siguranță de bază, iar Pilonul 3 îți oferă mai mult control asupra viitorului tău financiar! Dar de beneficiile concrete ale Pilonului 3 îți poți da seama mai bine dacă facem un joc de imaginație.
Îți propunem să te gândești cum vrei să arate viața ta la pensie. Dacă gândul ți-a zburat direct către o plajă cu nisip fin sau către o cabană liniștită în munți, înseamnă că visezi la o pensie fără griji, în care să ai libertatea de a face exact ce îți dorești. Însă, realist vorbind, vei avea nevoie de o situație financiară prosperă în viitor ca să poți să transformi visul în realitate.
Dacă te bazezi doar pe pensia de stat (Pilonul 1) și pensia privată obligatorie (Pilonul 2), s-ar putea să descoperi că venitul tău la retragere este mult mai mic decât cel cu care ești obișnuit în prezent. Însă nu-ți face griji: aici intervin și beneficiile Pilonului 3:
- Tu decizi cât și când contribui. Dacă ai luni mai bune financiar, poți contribui mai mult, iar dacă ai cheltuieli mai mari într-o perioadă, poți reduce contribuțiile fără penalizări.
- Contribuțiile tale sunt investite și cresc în timp. Banii pe care îi depui nu stau pur și simplu într-un cont, ci sunt investiți de administratorii fondului, ceea ce înseamnă că ai șansa să obții randamente mai bune pe termen lung.
- Poți retrage banii mai devreme decât la Pilonul 2. Dar despre asta vom vorbi în detaliu în continuarea articolului.
- În cazul unui eveniment neprevăzut, banii din Pilonul 3 pot fi moșteniți. Așa că, dacă se întâmplă ceva cu tine, banii nu sunt pierduți. Ceea ce economisești acum poate fi de folos familiei într-o situație neprevăzută.
Potrivit APAPR (Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România), în 2024, aproximativ 133.000 de români au început să economisească prin Pilonul 3 – cu 40% mai mulți decât în 2023. Dacă nu ai făcut-o deja, acum este momentul să începi și tu!
👉Cu pensia privata Pilon 3 de la NN, te vei putea bucura de stilul de viață pe care ți-l dorești chiar înainte de a împlini vârsta standard de pensionare. Completează formularul și vei fi contactat de un consultant NN într-un timp cât mai scurt.
Nu ești sigur că e cea mai potrivită soluție pentru tine? Nu-ți face griji! În discuția cu consultantul NN vei primi toate detaliile de care ai nevoie, pentru a lua cea mai bună decizie pentru tine. Și partea cea mai bună? Ai flexibilitate totală! Poți alege cât și când să contribui, în funcție de planurile tale de viitor.
Așadar, fă primul pas spre un viitor mai sigur!
Retragere bani Pilon 2
Acum că ai aflat importanța Pilonului 2 și 3, hai să vorbim și despre cum poți retrage banii. Până la urmă, este vorba despre dreptul tău. Și, în ceea ce privește retragerea banilor din Pilon 2, procesul este destul de simplu, dar care vine cu anumite reguli, pe care trebuie să le știi.
Când poți retrage banii din Pilonul 2?
Potrivit legislației în vigoare (Legea 411/2004 cu modificările și completările ulterioare, coroborată cu Norma ASF nr. 27/2017 consolidată), fondurile de pensii private din Pilonul II pot fi retrase în următoarele situații:
- Când participantul obține decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public;
- Când participantul obține decizia de pensionare pentru invaliditate din sistemul public (indiferent de gradul de invaliditate);
- În cazul nefericit al decesului participantului, situație în care activul acumulat de participant în contul personal din Pilonul II este plătit către moștenitorii săi legali sau testamentar.
Cum îți poți retrage banii din Pilonul 2?
Acum, să presupunem că ai ajuns la vârsta de pensionare și poți începe retragerea banilor din Pilonul 2. Dar cum faci asta? Parcurgând următorii pași:
- Contactează administratorul fondului – Fondul de pensii private la care ai contribuit îți va oferi informațiile necesare despre cum să începi retragerea. Fiecare administrator poate avea un proces diferit, dar toate vor respecta reglementările legale.
- Pregătește documentele necesare – Va trebui să completezi câteva formulare și să aduci documentele care atestă faptul că te afli la vârsta de pensionare (de exemplu, cartea de identitate și decizia de pensionare). Acestea pot fi diferite de la un administrator la altul.
- Alege modalitatea de plată – Ai mai multe opțiuni: poți alege să primești banii sub formă de plăți lunare (pensia lunară) sau în varianta „lump sum” (toți banii într-o singură plată). Plata lunară îți asigură o sursă constantă de venit, dar dacă alegi plata integrală, vei primi întreaga sumă acumulată într-o singură tranșă.
👉Vrei să afli câți bani ai strâns în Pilonul 2? Am pregătit pentru tine un video de mai puțin de cinci minute, în care îți explicăm totul despre banii tai din Pilonul 2.
Retragere bani Pilon 3
Ai contribuit la pensia privată Pilon 3 și te întrebi cum poți să îți retragi banii atunci când vine momentul? Și de această dată, procesul este destul de simplu și îți oferă chiar mai multă flexibilitate decât în cazul Pilonului 2.
Când poți retrage banii din Pilon 3?
Spre deosebire de Pilonul 2, Pilonul 3 îți oferă mai multă libertate în ceea ce privește retragerea banilor:
Poți începe retragerea banilor chiar și înainte de pensionare, de la vârsta de 60 de ani. Ce înseamnă asta? Că poți să accesezi economiile mai devreme dacă ai nevoie – fie că este vorba despre o situație personală dificilă, cum ar fi invaliditatea, fie că pur și simplu îți dorești să-ți folosești economiile înainte de vârsta de pensionare. Ideea este că nu trebuie să aștepți momentul pensionării.
Nu există o limită rigidă ca la Pilonul 2, așa că îți poți planifica retragerile în funcție de nevoile tale financiare. Totuși, dacă dorești să acumulezi şi după 60 de ani, poți plăti în continuare contribuții şi să începi să beneficiezi de pensie mai târziu.
👉Dacă vrei să știi cât ar trebui să cotizezi la Pilonul 3 pentru a obține venitul suplimentar dorit, află mai multe detalii în articolul nostru: Calcul pensie facultativa: cat sa pui deoparte la Pilonul 3.
Cum îți poți retrage banii din Pilon 3?
Ca să accesezi economiile din Pilon 3, procesul este asemănător cu cel de mai sus:
- Contactează administratorul fondului la care ai contribuit. Fiecare administrator are propriile proceduri, dar toți îți vor oferi informațiile necesare pentru retragerea fondurilor.
- Pregătește documentele. Dacă ești client NN, trebuie să completezi Cererea pentru acordarea pensiei facultative NN şi să anexezi documentele menționate în Cerere.
- Alege modalitatea de retragere. Poți solicita să primești banii sub formă de pensie lunară, ceea ce îți va asigura un venit constant, sau dacă preferi să ai întreaga sumă într-o singură plată, o poți solicita și astfel. Acest lucru îți permite să folosești banii pentru o cheltuială mare sau să îi investești cum vrei.
La fel ca în cazul retragerii banilor din Pilon 2, dacă se întâmplă ceva cu tine, banii din Pilon 3 vor fi moșteniți de persoanele pe care le-ai desemnat în contractul tău de pensie. În acest caz, fiecare beneficiar (moștenitor legal/testamentar) trebuie să completeze Cererea privind plata activului personal net al participantului decedat deținut la Fondul de Pensii Facultative şi să anexeze documentele menționate în Cerere.
În concluzie, Pilonul 2 și Pilonul 3 formează o bază solidă, pe care te poți sprijini atunci când vei ajunge la pensie. Totuși, este important să te informezi din timp, să înțelegi diferențele și modul în care se realizează retragerea banilor din pensia privată. Astfel, vei putea să-ți construiești un plan adaptat nevoilor tale. Cu cât te implici mai devreme, cu atât viitorul tău financiar va fi mai liniștit și mai bine protejat!
FAQ
- Pot să retrag banii din Pilonul 2 înainte de vârsta de pensionare?
Nu, retragerea anticipată a sumelor din Pilonul 2 nu este permisă, exceptând cazuri speciale, cum ar fi invaliditatea permanentă sau moartea.
- Ce se întâmplă dacă nu retrag banii din Pilonul 3 imediat?
Dacă nu retragi suma imediat, banii din Pilonul 3 rămân investiți, iar fondul continuă să îți aducă randamente. Poți retrage banii în orice moment după ce ai împlinit vârsta de 60 de ani, în funcție de nevoile tale financiare.
- Care este procesul de retragere a banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3?
Procesul de retragere implică completarea unei cereri oficiale către administratorul fondului tău de pensii. După validarea cererii și a documentelor, banii vor fi transferați în contul tău bancar, conform opțiunii de retragere aleasă.
- Pot să transfer banii din Pilonul 2 într-un alt fond de pensii?
Da, există posibilitatea de a transfera banii dintr-un fond de pensii Pilon 2 într-un alt fond. Totuși, este recomandat să te consulți cu administratorul fondului, pentru a înțelege procedurile și condițiile aplicabile.
- Pot să retrag banii din Pilonul 2 dacă sunt în continuare angajat?
Nu, banii din Pilonul 2 pot fi retrași doar la momentul pensionării, indiferent dacă ești sau nu angajat. Pilonul 2 este un sistem de economii pe termen lung, iar retragerea se face în conformitate cu vârsta legală de pensionare.
Sursă foto: Shutterstock.com
Surse de documentare:
- Când și cum pot fi retrași banii din Pilonul II de pensii private, https://apapr.ro/cand-si-cum-pot-fi-retrasi-banii-din-pilonul-ii-de-pensii-private/, accessed on 26.03.2025;
- Fondul de pensii | Lege 411/2004, https://lege5.ro/gratuit/geytinbxgm/fondul-de-pensii-lege-411-2004?dp=gmytqnzuguzda, accessed on 26.03.2025;
- Pilonul 3 de pensii private facultative, an plin de recorduri în 2024, https://apapr.ro/pilonul-3-de-pensii-private-facultative-an-plin-de-recorduri-in-2024/, accessed on 26.03.2025;
- Raportul privind evoluția sistemului de pensii private în anul 2024, https://www.asfromania.ro/uploads/articole/attachments/67e29fd93a5ff059576642.pdf, accessed on 26.03.2025.
